为认真履行国务院关于“推动社会信用制度及体系建设，规范和促进信贷征信业的健康发展”的职责，近年来中国人民银行认真贯彻执行党中央、国务院部署，加快征信系统建设，积极推进社会信用体系建设，并取得了阶段性成果。　　

　　中国人民银行征信系统包括企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库。

企业信用信息基础数据库始于1997年，在2006年7月份实现全国联网查询。截至去年底，该数据库收录企业及其他组织共计1000多万户，其中600多万户有信贷记录。个人信用信息基础数据库建设最早是从1999年7月人民银行批准上海资信有限公司试点开始的，2005年8月底完成与全国所有商业银行和部分有条件的农信社的联网运行，2006年1月，个人信用信息基础数据库正式运行。截至去年底，该数据库收录自然人数共计6亿多人，其中1亿多人有信贷记录。

央行征信系统的主要使用者是金融机构，其通过专线与商业银行等金融机构总部相连，并通过商业银行的内联网系统将终端延伸到商业银行分支机构信贷人员的业务柜台。目前，征信系统的信息来源主要也是商业银行等金融机构，收录的信息包括企业和个人的基本信息，在金融机构的借款、担保等信贷信息，以及企业主要财务指标。

　　一、企业信用信息基础数据库企业信用信息基础数据库的前身是1997年建立、于2002年实现全国联网运行的“银行信贷登记咨询系统”。

该系统由于开发时间较早，受当时商业银行数据尚未集中和网络滞后等条件限制，系统采用地市、省市和全国三级数据库体系，主要从商业银行等金融机构采集企业的基本信用信息。在该系统多年运行的基础上，2005年人民银行启动了全国统一的企业信用信息基础数据库建设。新系统改变了过去分布式、区域性数据库造成全国数据难以共享的格局，实行全国集中建库，各金融机构一口接入，从而实现了全国金融机构在全国范围内信息共享。2005年12月15日，企业信用信息基础数据库顺利实现与全国主要商业银行联网试运行，并在上海、天津、浙江、福建四省市提供实时查询服务。2006年6月底，该系统实现全国所有中外商业银行和其他金融机构全国联网运行。　　

　　截至2008年底，企业系统收录企业及其他组织1447万户。全国统一的企业信用信息基础数据库建成后，其防范信贷风险、加强金融监管和为货币政策传导服务的功能将大大提高。

　　二、个人信用信息基础数据库2004年，人民银行加快全国个人信用信息基础数据库的建设，组织各商业银行采用全国集中模式建立数据库

该数据库主要从商业银行等金融机构采集个人的基本信息、开立结算账户信息、在金融机构的借款、信用卡、担保等信贷信息，并将个人在全国所有商业银行的上述信息汇集到其身份证号下。各商业银行每月向数据库报送数据，数据库将数据整合后再向商业银行提供实时的查询服务。2004年底实现了15家国有和股份制商业银行、8家城市商业银行在7个城市的试运行；2005年逐步向全国范围推广，并于8月底实现16家国有和股份制商业银行、115家城市商业银行和部分农村信用社与该系统的全国联网；2005年10月1日中国人民银行发布2005年第3号令，《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》正式开始实施；2006年1月，个人信用信息基础数据库在全国正式联网运行。　　

据央行统计，截至2008年底，央行征信中心收录自然人6．4亿人，其中有信贷记录的1．4亿人。

　　三、企业和个人征信系统的重要作用日益显现　　

　　（一）提高商业银行信贷资产质量　　

　　企业和个人征信系统已经成为商业银行进行贷款审查的必经环节，对防范信用风险发挥着越来越重要的作用。2005年，根据500家信息监测网点统计金融机构共受理企业信贷申请66万笔共4.1万亿元，通过征信系统查询后拒绝1.8万笔共1040亿元，占总申请金额的2.54％；个人查询量也由2005年初的日均1000笔上升到目前日均16万笔。据不完全统计，通过查询个人信用数据库而拒绝贷款的案例约占申请总数的10％。如某在沪工作的辽宁户籍客户欲申请贷款168万元，银行通过个人征信系统查询发现，该客户有2笔贷款，其中一笔为个人住房贷款，2004年7月放款，至2005年12月初，发生累计5次不超过30天的逾期还款；另一笔为其他贷款，1999年放款，存在累计1次不超过30天的逾期还款，在申请贷款前，一次性还款结清该贷款近30万元。根据该客户的信用记录，商业银行按照审批规定，做出了拒贷处理。　　

　　（二）不断推动提高社会诚信水平　　

　　企业和个人征信系统内在的“失信惩戒机制”作用的发挥，促使企业和个人重视其在相关领域的诚信记录，从而改变企业和个人的信用行为，包括主动偿还拖欠的贷款、按时履行贷款偿还义务等。2005年以来，人民银行与教育部、劳动和社会保障部等部门联合开展了对大专院校学生、下岗职工、普通百姓等的征信及相关金融知识的宣传活动，通过形式多样的宣传教育活动，增强了全民信用意识，提高了社会诚信水平。　　

　　（三）有利于社会稳定，推动建立和谐社会　　

　　企业和个人征信系统在一定程度上有效地约束了社会上存在的过度负债冲动，在避免形成银行不良资产的同时，降低了企业和个人债务负担过重的倾向，减轻了企业和个人因债务过重而影响到正常的经营和生活，甚至引发社会问题的可能性，对于维护社会稳定有着积极意义。