随着银行存款准备金率的不断提高，银行放贷额度不断紧张，不但二三次置业者受到国家差别化信贷政策的影响，就连首次置业者的申请房贷也面临越来越难贷款的情况。由于信贷额度紧张，广州部分股份制银行甚至暂停了首套房的二手房房贷。

　　在商业贷款越来越难的情况下，公积金贷款已成为买家首选。记者采访发现，公积金贷款利率优势明显，而且首次置业者购买90平方米以下的住房可以申请到八成贷款，即首付最低两成，为经济实力不强的首套房买家提供了一条按揭购房的出路。

　　房贷现状

　　公积金贷款又快又省钱

　　一项网络调查显示，买房首选公积金贷款的网友比例高达68.8%，远远超过商业贷款、一次性付款等付款方式。以一笔80万元30年期的贷款为例，按等额本息的还款方式，目前公积金贷款的利率为4.7%，月供为4149元；而商业贷款的基准利率为6.8%，月供为5215元。30年的总利息，商业贷款要比公积金贷款多约38万元。

　　纯公积金贷款首付最低两成

　　根据广州住房公积金中心5月11日发布的《住房公积金贷款须知》：“对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米（含90平方米）以下或按规定购买经适房的家庭，首付款比例不低于20%；对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，首付款比例不低于30%；对购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60%，贷款利率按同期同档次基准利率的1.1倍执行。”

　　也就是说，在目前首套房商业贷款要求首付三成以上的情况下，首次置业者购买90平方米以下的住房，申请纯公积金贷款还是可以申请到首付两成。要提醒的是，目前公积金贷款个人最高贷款金额50万元，夫妻双方合贷最高金额80万元。也就是说，首次置业者贷款购买90平方米以下住房，可以获得最高八成贷款，个人贷款金额最高50万元，即房屋总价不超过62.5万元；夫妻合贷的话，贷款金额最高是80万元，房屋总价不能超过100万元，超出公积金贷款最高金额的部分只能申请组合商业贷款。

　　记者从多家银行了解到，商业和公积金的组合贷款同样无法申请首付最低两成，需要按照首付最低三成执行。这样一来，首次置业者如果想做首付两成的纯公积金贷款，还得控制总房价，尽量采用两人合贷的方式，使购房总价可以提高到100万元，在目前高房价的市场环境下，也比较容易找到合适的房子。

　　公积金贷款放款速度更快

　　以前公积金贷款由于放款慢，经常受到一手楼开发商和二手楼业主的“歧视”，一手楼盘会给商业贷款买家比公积金更低的折扣，让买家不要选择公积金贷款。二手房业主甚至明确指出，为了早点收齐房款，买家只能做商业贷款。从去年底开始，这种情况出现了变化。由于银行贷款额度紧张导致商业贷款的放款速度越来越慢，从一两个月延长至三四个月，有的甚至超过半年。公积金贷款从去年7月公积金新系统上线后，申请程序由银行录入资料后在网上操作，在不退件的情况下，从申请到放款有可能一个月内搞掂，通常情况下一至两个月就可以放款。相对而言，以前一直被认为放款慢的公积金贷款在目前情况下反而放款快了，变成买家争相贷款的对象，业务量直线上升。

　　据悉，今年公积金中心属下将成立一个“广州市住房置业担保中心”，该中心负责规范住房公积金贷款担保行为，维护借贷款当事人的合法权益，防范和化解住房公积金贷款风险，为使用住房公积金贷款的购房人提供费用低廉的住房贷款担保。担保中心成立后，公积金贷款有望解决放款慢的问题，做到公积金贷款从申请到放款15个工作日内搞掂。在目前商业贷款由于银行贷款额度限制，放款期限越拖越长的情况下，这将成为公积金贷款的一大优势。

　　记者还了解到，目前可以办理公积金贷款的银行大大增加。除了四大银行外，目前可以办理公积金贷款业务的银行还有交通银行、民生银行、华夏银行、广州银行、广州农村商业银行、中信银行、光大银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、招商银行、兴业银行、广发银行、邮政储蓄银行等。一手房公积金贷款最长年限是30年，二手房则是20年。

　　需要提醒市民注意的是，市民申请公积金贷款，不少银行都会收取一笔手续费，银行不直接接受二手房的公积金贷款，买家要通过按揭公司申请。目前申请商业贷款不用缴纳保险费，公积金贷款要收取保险费，公积金贷款的保险费率为贷款额×年限×万分之二。贷款50万元贷款30年，保险费率为50万×30×0.02%=3000元。